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陈宇:经纪业务将成互联网证券行业重要争夺入口

作者:潜江市宏光畜牧有限公司 来源:www.qjhgnm.com 未知发布时间:2019-01-10 19:12:34
陈宇:经纪业务将成互联网证券行业重要争夺入口

(电子商务研究中心讯)8月3日,以“智变•新金融”为主题的《猎云网金融科技产业创新峰会》在北京四季酒店隆重举行。

富途证券董事陈宇以《互联网证券如何以服务占据传统市场》为主题发表演讲。互联网证券这个行业相对来说是比较细分的垂直领域,对于这个行业未来怎么走?陈宇认为,经纪业务会成为互联网证券行业里非常重要的争夺入口。整个产业链会从传统上的佣金收入,向财富管理、资产管理去引进。

陈宇表示,技术手段在过去包括未来会继续改变证券行业的发展格局和商业模式,这将是未来区分互联网券商有哪些公司能够脱颖而出的重要依据。

在陈宇看来,互联网证券这个行业的进入壁垒很高,主要体现在三方面,一是传统金融行业的壁垒,强监管、重牌照,且拿牌照需要资金;二是人才,这个行业需要复合型人才;三是时间,公司内部互联网侧和金融侧的人员需要很长时间去磨合,底层系统开发工作量非常大需要很多时间,且见效比较慢。

此次峰会由猎云网主办,锐视角、猎云资本、猎云财经、AI星球、创头条、蜂巢协办。

来自全国各地的上百位金融科技行业顶级专家、知名投资人和精英创业者到场,聚焦金融科技领域的技术、资本、产业和生态等话题,共同交流国内风潮下的新变革与新变化,探索狂性科技与理性金融该如何平衡,新技术又将会如何重塑金融未来。峰会现场干货满满,座无虚席。

以下为演讲实录,猎云网整理删改:

谢谢主持人,谢谢主办方猎云网,大家上午好!我是富途证券的陈宇,今天我主要想跟大家分享一下互联网券商如何用服务和产品来占据传统的证券市场。我分三个部分介绍一下,第一,介绍一下我们公司富途证券的情况;第二,是我个人对于互联网证券行业演变的理解;第三部分,分享一下我们在行业里的体会,包括我们以前做的事情以及一些具体的案例。

富途是一家成立比较久的创业公司,公司是2012年成立,到目前为止已经有六年的历史,但是我们做的领域或者说我们做的市场相对来说比较聚焦和垂直,前一位嘉宾给大家分析了Fintech不同的领域,覆盖理财、支付、保险、银行以及证券,那富途证券其实从成立一开始到目前都是垂直在证券这个领域。

大家也知道证券这个行业是一个比较传统的行业,经历的时间非常长,国内大家应该有很多体会,国内券商数量比较多,竞争也非常激烈,在过去几年整个行业发生了一些改变,我的感觉是证券行业特别是互联网的技术应用,这方面走的比较快,有比较明显的飞跃。

富途证券主要从事的市场在海外,主要专注港股和美股市场,和很多传统券商覆盖的人群不一样,我们有500万港美股用户,而这些用户绝大部分是个人投资者,我们希望能够帮助更多这些个人投资者参与海外的证券市场,让整个市场投资者的结构更加普惠化,让大家投资决策更加民主化。

目前,富途客户数香港券商排名第一,累计成交额近15000亿。作为一家从事金融科技的互联网公司,公司人员结构与传统券商最大的区别在于,富途500多员工里,产品研发相关侧的同事占到一半左右,且当中大部分骨干和管理干部都来自于腾讯。

下面谈一下对于互联网证券行业的发展趋势。我的感知是非常多内地投资者他们想要去投资海外市场,但中间有非常多的痛点,主要的痛点分成两个部分。

首先是对于海外市场这个领域的认知,一方面是对金融产品的理解,海外金融产品比较丰富也比较复杂;另一方面是语言的差异,对于国内个人投资者来说,语言是非常大的障碍;此外是市场准入的通道,你去海外市场投资,你怎么接触到这个市场?因为地理的原因,你可能连一些开户或者接触市场的方法都是缺乏的。

第二个是对于这些券商的理解,香港有很多传统券商,因为有历史遗留的问题,所以他们的营运流程有非常多的手工环节,耗时比较长。但可以看到,互联网券商在产品体验、用户服务等方面,有很大的优势。

越来越多的内地投资者进入港美股证券市场,他们对于产品体验包括投资流程,以及对于产品和服务的要求,都上了一个非常大的档次。这里把中国的互联网券商跟传统的券商去做一个对比,可以看到我们关注更多的是底层东西,包括应用的场景,相比一些传统的券商我们在这边投入的资源和人力多了很多。

未来这个行业怎么走?这个行业在过去两三年时间,包括几家头部的公司发展的速度非常快,在整个证券行业中,经纪业务是相对比较基础的入口业务,但是经纪业务,在证券行业这个大概念里面,非常适用于互联网的理念,包括互联网产品去改造的环节。所以我们觉得经纪业务还会成为互联网证券这个行业里面非常重要的争夺入口。

但是整个产业链会开始做一个延长,从传统的交易佣金收入,向增值服务做延伸,包括像财富管理这些方向去慢慢做。这个行业相对比较聚焦,活跃用户数量不会像支付和其他银行的服务应用来的那么多,但是有它的优势,比如用户停留时间非常长,另外它的变现速度比较快,在整个Fintech中有比较高ARPU值。

可以看到,在过去有非常多的技术手段改变证券行业的发展格局,我认为这样的态势在未来还会得到持续。很大的发展方向是对于数据的应用,未来很重要的一点是怎么通过数据做一些挖掘。数据挖掘一方面体现在用户的体验上,怎样做精准营销,怎样更加精准定义你的用户画像。另一方面体现在用数据去支持增值服务,比如智能投顾,比如E-KYC,我认为数据的规模是未来区分互联网券商这个行业中哪个企业能胜出的一个非常重要的指标。

有朋友问这个行业的进入壁垒到底多高?我的体会是这是一个垂直行业,看上去壁垒不高,实际非常高。这里涉及两个壁垒,第一是传统金融行业的壁垒,刚才的嘉宾讲了这是一个强监管的领域,所有的业务其实都会涉及到金融监管。第二个和很多创业公司不同,很多创业公司有一个想法就开始找钱,可以做得比较快、比较轻。我们这个行业从创业一开始做的就需要比较重,比较重的原因一方面是监管本身拿牌照需要资金,另外一方面由于你需要对底层系统做一个全部的改造,这个系统的开发工作量非常非常大,而且见效比较慢。以富途举例,我们是2010年的时候已经在往这个方向做探索,整个研发和产品团队花了差不多两年时间做富途牛年APP的研发,我们是2012年底的时候才到香港拿证券牌照,2014年才进行A轮的融资。我讲这个目的是希望大家了解,在你想在这个领域走出第一步之前,你可能已经需要相当多的资源。

第二个难度是在于人才,这里有一个复合型人才的要求,包括复合型人才团队的要求,传统上做证券行业的人的思维跟做互联网行业人的思维有非常大的差别,做的又是监管的业务,所以团队内部磨合,包括互联网做研发做产品的同事,怎么去理解金融监管的要求,以及金融侧同事怎么理解互联网产品的概念,这里需要很长时间的磨合。

第三个难度是时间,时间的难度是由于前期开发包括内部磨合产生大量的时间成本,以及证券行业是惰性比较高的行业,大家如果有个人证券账户就可以很容易理解。除非一个券商提供的产品有极佳的体验,否则很难说服你去开一个新帐号并去做资产迁移。

第三部分讲一下对于行业的理解,包括我们过去做的一些案例。基本上,我们会围绕几个环节,从第一步的市场准入,个人投资者对于市场的接触,包括看到行情的变化以及交易。交易在富途的产品中是属于非常重要的环节,我们在这里投入很多资金、人力包括研发的资源。从给投资者提供的产品来讲,我们现在覆盖港股、美股、融资融券、期权、窝轮、牛熊证等等。

就在几年前,港美股投资对于许多内地投资者来说,依然是“近在眼前,远在天边”,对众多投资者来说,最大的痛点在于:开户难、产品差、费用高。比如开户流程非常的复杂,一部分是监管的原因。还有交易系统相比大陆或者相比美国,香港的交易系统是落后的。还有是佣金方面,因为港股佣金相比A股或者美股其实高很多。所以这个地方我们用很多科技的手段,包括我们前期的服务,在这些环节帮助大家去消除这些壁垒。比如说远程的在线开户等等。

从客户需求来说,刚才讲了我们是产品导向的管理团队,对于用户的需求,第一是反应要非常迅速;第二是对于用户的需求要在产品上持续做解答,比如交易速度。因为这里涉及跨境交易,交易联线能不能直接连到交易所?这个会影响用户交易的价格以及对于产品的体验。大家可以看到,过去一段时间国内很多新经济公司到香港或者美国上市,很多内地投资者想要参与这些新经济公司的新股认购,香港传统券商的新股认购流程比较复杂,我们用很多产品和科技手段把流程做了非常大的简化,让大家可以一键操作参与认购,在用户体验上有一个很大的提升。

如何连接个人投资者和新经济的企业,以及究竟哪些新经济公司有投资价值?我们在过去一段时间特别做了一件事情,我们对新经济概念进行了微观层面的量化评估,采用了比较科学的数量化的手段,帮助大家做了筛选,涵盖了大部分港股、美股已上市的头部的互联网企业,包括垂直领域、细分领域做的很好的新经济企业。我们和财新智库的研究师团队共同筛选了新经济指数,这个大家在富途牛牛APP搜索富途就可以看到,可以为投资者在港股、美股、A股三大市场投资生态中的决策参考指标。

前一段时间大家关注比较多的就是小米在香港IPO,我们在个人投资者和小米公司的连接中做了很多工作,富途非常有幸成为小米承销团中唯一一家互联网背景的券商。我们在投资者教育,方面做了多样的尝试,我们也非常欣喜的看到小米的个人公开认购方面,富途的用户进行了积极参与,也获得比较好的市场份额和分配。

最后,我们未来的愿景是希望以科技驱动去重新定义证券这个相对来说比较古老的行业,也非常希望在未来的时间跟大家做更多交流,谢谢大家!(来源:猎云网)

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