P2P从去年开始，被政府打压的够狠，一时间少了许多热闹的线上借贷热潮。但金融再冷，也还是热的。今天的高考刚过，有多少拔尖的考生不想报考金融专业？人心所向，于是，今天咱们就聊聊P2P产品的常见运营模式一之：有利模式。

　　说到有利，大部分了解P2P的应该都听说过，有利网是P2P兴起以来老牌的P2P平台，成立于2012年。有利网的P2P运营模式在成功运作之后，被多家P2P机构模仿，比如”人人贷”、比如”点融网”、比如”积木盒子”。

　　在有利网的运营模式中，资金端利用互联网优势，通过包装线上投资产品达到吸收大众投资款的目的。资产端与小贷公司合作。由合作机构推荐资产，并提供担保形成借贷的过程。

　　指借款主体及其一些具体的内容，如有形财产：抵押的车、抵押的房等等。代表了平台资金的去向。

　　是资产端的相对一端，资金出借的那一方。也就是我们通常所说的投资人与理财方。

　　有利网在一次借贷中，多个贷款方应对一个借款需求。同时，借贷双方一个在线上，一个在线O的模式。具体来说，就是在线上获取出资方的资金，投资人以投资平台金融产品的方式借出资金。而借款方则由线下的小贷公司推荐并执行借贷风险评估。

　　2015年开始，随着P2P行业的初期混乱，让有利网运营模式在获到了200亿成绩后备受的挑战，大量的P2P平台对资本端疯狂抢夺，造成了优秀资产端的分流。于是，有利网资产端的运作方式调整为不仅与小贷公司合作，同时开始以收购、投资的方式整合行业内优质的小贷公司、担保公司和创业公司，布局资产端。

　　在有利网的运营模式的变革过程中，从资金端到资产端的重心转移，可以感受的互联网+金融的兴起带来的模式上的重心变化。优秀资产端变成大部分P2P公司的必争之地，同时“借款”这块肥肉，也让业内乱向频发，例如某P2P从业者透露资产端的飞单现象：

　　一位公务员在某平台经过审批，成功借款5万元。做这笔业务的客户经理，把这位公务员的一套材料复印成N份，打包卖到群里。如果其他平台的业务做成这个单子，客户经理将再收取1%-3%不等的手续费。有些抵押标的返点甚至高达5%-10%

　　随着优质资金端的重要性的凸显，资金端的金融产品创新也层出不穷，精耕细作。汽车、房地产、消费等产品业供应链资金端出现多元化发展的趋势。

　　从组织结构上，政策和数据分析部、风控审核部、催收部支撑着P2P平台的风险控制的工作全面展开。

　　在资金上P2P平台采用小额分散的方式，降低违约发生机率，同时不同地区的资产端也大大降低了违约情况。

　　随着行业大数据的成熟，数据风控在P2P行业得到有效应用。信贷工厂模式，也就是有利网运营模式，通过大数据建立风险模型，建立审批决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等数据来判断借款客户的违约风险。

　　这本不应该做为产品运营模式的内容被放在这里，但对于有利网运营模式分析中发现，有利网在运营之初，经历了三年的高速发展期，三年200亿，直到今天也是值得鼓掌。

　　随着互联网的发展，相信金融行业与互联网会不断融合、出现越来越多的新互联网+金融产品，在以后的节目中，我们也会持续为大家介绍好的金融产品。

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