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银行经理卷走客户1230万 败露后经理进门下跪|那妍秀

作者:潜江市宏光畜牧有限公司 来源:www.qjhgnm.com 未知发布时间:2015-08-10 10:03:26
银行经理卷走客户1230万 败露后经理进门下跪

通过银行购买的1230万巨额理财产品,资金竟被银行经理挪用?

王先生没有想到,自己真金白银购买的理财产品,竟然全部都是伪造的,而且这几笔理财产品上竟然全部都盖着真公章。

三次用于购买理财产品的1230万元巨款全部在银行柜员窗口交付,怎么就在银行柜台内转入了银行马姓经理的个人账户?

发现事情败露,马姓经理主动找到王先生跪地求饶,并制定“还款计划”承诺还款,但王先生认为对方并无还款能力,随后向警方报案。

目前,警方已正式立案侦查,银行的马姓经理已被警方刑事拘留。

买三笔假“理财产品”被卷走1230万

已经年过6旬的受害人王先生介绍,早在2011年,他就开始在沈阳这家银行做定期存款业务并成为了该行的大客户。就在他享受这家银行客户经理专门服务时,认识了一位马姓大客户经理。

之后,这位马姓大客户经理因工作调动,成为银行的产品经理。产品经理的职责是以信用卡为介质的个人信用卡分期贷款,并无权利销售财产品。

可没想到,这位认识了4年的银行经理,竟然通过销售并不存在的理财产品,卷走了王先生1230万的资金,让他几乎失去全部的积蓄。

“当时他主动接近我,后来还给我办了几张可大额透资的信用卡和银行院内的停车卡,就这样我和马经理慢慢熟悉起来。”因为王先生一直将钱定期存在银行,他对银行的基金等理财产品并不熟悉。马经理找到王先生称:“定期存款利息太低了,我给你推荐些基金之类的理财产品。”

从2011年开始王先生在银行购买了100万的基金,后来陆续在马经理的推荐下购买了几笔理财产品,这些理财产品期限为几个月、半年、一年多不等的产品。

“过去买这些理财产品的时候,都是听马经理的推荐,在柜台窗口办理的手续并签写单据。因为我年纪有些大了,眼镜有些花。另外,购买的理财产品我对那些专业术语名称也根本看不懂,所以几乎都是按照柜台工作人员和马经理的要求做。”王先生介绍。

“因为一直都是在银行窗口办理的各种理财业务,之前购买的多次理财产品返还的利息都在规定的时间内返回了,没有任何的差头,所以我就更加信任马经理了。”

2013年5月8日,马经理告诉王先生,时下有一款理财产品,投资期为一年,年收益率6.8%,当时王先生将账户里的300万元购买了这款产品。

2014年1月15日,马经理再次向王先生推荐了一个理财产品,这个理财产品的年收益率被马经理宣传成年收益率为6.7%,和之前的产品一样,王先生购买了130万元的该款理财产品。

2014年2月26日,按照马经理的推荐王先生又购买了800万元的一个年收益率为6.8%理财产品。

2014年5月,一年前购买的一年期理财产品到期,但王先生并没有收到该产品的本金和利息。王先生立即找到了马经理询问,马经理称:这个理财产品延期了,延期半年,但会每个季度将利息打给王先生。


王先生回忆,“之前购买理财产品也出现过延期的情况,因为长久的熟识又十分信任马经理,另外他又是银行的大客户经理,我根本就没有怀疑过这件事。”

可接下来发生的事情却让王先生无法接受,2014年12月中旬,王先生收到了51000元钱,马经理告诉他,这是延期的利息。可在2015年1月15日,王先生的第二笔130万元的理财产品到期后,王先生也没有收到本金和利息,追问马经理被告知:延期了。

等到那800万元的理财产品到期王先生没有收到本金和利息的时候,马经理还是告诉他延期了。这下王先生有些坐不住了。

“我那第一笔300万元的理财延期到期后仍然没收到本金和利息,后来那两笔也没有,我就找马经理要求,不延期了,我要本金和利息。”王先生说。

没想到,一再追问下得到的结论如同晴空霹雳:3个总金额1230万元的理财产品竟然没有去理财而是被马经理给卷走了。

事情败露 银行经理进门就下跪

“突然有一天,马经理来到我办公室,进门看见我就给我跪下了。他自己说把我购买理财产品的钱转给了小额贷款公司,他想从中赚点利润,但他没想到小额贷款公司把这些钱给卷走了,我这时才明白我这三笔钱去了哪里?”王先生回忆说。马经理承诺可以想办法归还这些钱,并给我立下了一个还款计划。

王先生给记者拿出一份打印得还款计划,最后计划人处有马经理的签名和手印。

还款计划内容大致为:“2013年-2014年期间,因私自挪用王先生资金,造成其经济损失人民币1230万元……还款计划为:2015年4月1日至5月31日前,偿还全部利息损失及部分本金损失200万元;2015年6月1日至2015年12月1日前,在此期间偿还本金损失人民币500万元;剩余本机损失合计人民币600余万元在一年内还清。”

另外在计划书中还提到:“此计划王先生同意即可生效,本人承诺此计划生效之日起至偿还期间内还清王先生所有经济损失,如不履行本人愿意承担一切法律责任;还款期间本人每偿还一笔金额,王先生需为本人出具收条或更改欠条以示签收,待本人还清王先生全部经济损失后,双方销毁所有凭证……”

自述“事实经过”:利用职务挪用1230万己用

5日,王先生向记者出示了一份手写书面材料,称是银行马姓经理在事情败露后,亲笔手写的“事实经过”。

记者注意到,这份材料的最后,有马姓经理的亲笔签名。在这份书面材料中,有7处关键信息的位置按有指印。

这份材料中,马姓经理明确称,“在2013年--2014年期间,因利用职务之便,私自借银行理财之名,挪用王xx先生资金,合记(计)三笔,累计金额人民币壹仟贰佰叁拾万元整。分别多次转入本人名下账户以为己用。”

“每笔资金转出都由本人亲自操作,其中两笔金额为人民币叁佰万及人民币壹佰叁拾万,都在XX银行沈阳XX支行柜面办理。人民币叁佰万,分叁笔取出又分别存入我个人账户。人民币壹佰叁拾万分一笔取出存入我个人账户。”

“人民币捌佰万元分两笔取出分别为人民币叁佰万元和人民币伍佰万元。因当时本人在XX银行XX支行办公,所以此笔业务在XX银行XX支行办理。”

在钱进入马姓经理的账户后,“我在(再)经过多个渠道转出,转入我名下证券账户和它行账户,在(再)进行资金归籍后分笔取出。”

该经理坦言,自己有不同银行的多个账户,和证券账户“作为资金归籍和账户互转所用。”

自述材料中,马姓经理称,经过多此转移资金是因为自己本身是银行员工,“是为了避免本人账户突然增加大笔金额存入资金,引起行内排查。”

为套客户现金,银行经理违规“空存”

王先生通过银行正常程序查看自己账户的资金明细发现,自己通过马姓经理购买理财产品的几笔款项,在银行系统的明细单上都显示为“现金支取”。

明细单上,这几笔宽限的数额和时间,与通过马姓经理购买理财产品的数额和时间都吻合。

“按照相关规定,几百万这么大数额的现金支取,是需要通过银行多层负责人进行审批后,而且需要提前预约才能提取。”王先生想不到,“马姓经理一个人是怎样做到当天现场提取现金的呢?”


事情发生后,王先生聘用律师介入。在王先生所聘用的律师调查期间,与马姓经理进行询问时的记录中,马姓经理称2014年2月,在为王先生办理第三笔800万元的“理财产品”时,试图通过银行柜员将王先生的资金取出,再转入自己名下个人账户时进行了“空存”,属于违规操作。

记录中,马姓经理称“当时我指示银行柜员将王先生的800万资金取出时,银行柜员告诉我资金不足,然后柜员告诉我先把自己钱存到我指定账户里,然后再从王先生账户取出。”

记录中马姓经理还提到,这样的行为很快导致支行接到省行的预警信息,“当时我也没当回事,后来怎么处理的我也不清楚。”

打印假“理财产品”资料盖真公章

在自述材料中,马姓产品经理说,“本人在负责王XX先生资金以来,为王先生作过多笔理财产品,取得王先生的信任。所以本人办理以上三笔挪用资金业务时,也没有被王先生怀疑,在本人把资金转走后,本人在单位电脑系统内部邮箱打印出产品说明及风险揭示书后拿到银行柜面找到员工,令其微微在上面加盖印鉴。由于本人工作多年,行内员工都不会对我的行为有怀疑,所以都没经过汇报,就给我盖章。”

在有马姓经理签字并按手印的律师询问记录中,马姓经理承认,这三笔“理财产品”既不真实存在,也没有为王先生真实购买,“我在上随便找一个产品,修改了日期和利率,就是为了拿这个作为日后到期还款的凭证。”

柜员窗口交款,千万资金咋进入员工个人账户?

马先生强调,自己在银行每一次购买理财产品,都是在柜员窗口交款,“也就是说我的每一笔钱,都是交给银行的。”

马先生不理解,自己在银行内办理业务,为什么自己的钱会进了作为银行员工的马经理个人账户?

“当天,我就在银行窗口办理购买的这个理财产品。”王先生还清晰地记得每一次购买理财产品时的操作过程。

先是在马姓经理的办公室,又马姓经理对理财产品进行介绍,确认购买后,马姓经理带着王先生到柜员窗口交钱。王先生回忆,“我当时就坐在窗口前,马经理和柜员在窗口内。我把储蓄卡和身份证交给窗口内的柜员后,窗口内的马姓经理和其他银行工作人员为我办理,其间会被要求按照马经理和柜员的指示进行签字。几天后,马经理给我送来了盖有银行印章的该产品的风险提示书和产品说明书。”

同样,后两次购买“理财产品”,马经理也是在随后几天都将盖有银行印章的该产品的风险提示书和产品说明书拿给了王先生。

当事银行经理已被刑拘

经过反复认真考虑后,王先生认为马姓经理完全没有偿还这笔巨额资金的能力,向警方报案,并提供了相关证据。

5日,王先生聘请的律师通过电话与办案警官进行确认,目前警方已正式立案侦查,当事的银行马姓经理已被警方刑事拘留,目前警方正在进一步全力侦查此案。


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